3行で理解：
- 水害（洪水/高潮/土砂）は、付帯がなければ対象外のことがある。
- 水濡れ（配管漏れ等）は、水害とは別扱いのことが多い。
- 判断は「原因」と「契約の箱」で分ける。
1. 水害と水濡れは「別もの」
| 水害（すいがい） | 洪水・高潮・土砂崩れ・河川の氾濫など、自然災害による浸水や流入が中心。 |
|---|---|
| 水濡れ（みずぬれ） | 給排水管の事故、上階からの漏水など、建物内部の水のトラブルが中心。 |
| よくある誤解 | 「水が原因なら全部“水害”」→実際は原因によって箱が違う。 |
ポイント：同じ「水」でも、保険では原因別に扱うことが多いです。
2. 何が「水害」になりやすい？（例）
- 川の氾濫で床上浸水した
- 高潮（海水）で浸水した
- 土砂崩れで建物が損壊・流入した
- 道路冠水・外水の流入で家財が濡れた
注意：「台風」でも、原因が風（風災）なのか、浸水（水害）なのかで扱いが変わります。
3. 境界線：台風での典型パターン
台風は「風」と「雨」と「浸水」が混ざるため、最も誤解が起きます。
出やすい（風災として整理できる）
- 強風で屋根材・窓が破損 → そこから雨が侵入
- 飛来物で窓ガラス破損 → 室内被害
契約次第（“水害”が付いているか）
- 外水が流入して床上浸水 → 家財がダメになった
- 高潮で浸水 → 建物・家財に損害
出にくい（対象外になりやすい）
- 経年劣化やメンテ不足が主因の雨漏り
- 明確な破損がなく、じわじわ浸みた（原因説明が弱い）
4. 水害が付いているか、どう確認する？（5分）
迷ったら、書類の全部を読む必要はありません。次のキーワードだけ探せばOKです。
探すキーワード
- 水災（すいさい）
- 洪水・高潮・土砂崩れ
- 床上浸水 / 地盤面からの浸水（条件として書かれていることがある）
- 免責金額 / 支払限度
見る場所（ざっくり）
- 補償内容一覧（契約内容のサマリー）
- 特約一覧（付帯の有無）
- 約款の「対象外」「支払条件」の章
コツ：「対象」より先に、“水災が対象外”と書いてないかを見ると早いです。
5. 水害が難しい理由（よくある条件）
水害は“どこから水が入ったか”の線引きが難しいため、契約上の条件が付くことがあります。
- 一定以上の浸水（床上浸水など）で初めて対象、という条件がある場合
- 支払限度（家財は上限がある等）
- 免責（自己負担）
- 原因の特定（風による破損なのか、外水の流入なのか）
6. 水害で請求するときのコツ（写真と記録）
水害は「水位・範囲・時系列」が勝負です。落ち着いて“証拠の型”を揃えます。
写真：最低これだけ
- 浸水ライン（壁・家具など。どこまで濡れたか分かる写真）
- 建物外観と周辺（外水が流入した状況）
- 床・巾木・壁の近接（波打ち、剥がれ、シミ）
- 家財の型番（家電・設備の銘板）
- 廃棄前の写真（捨てる前に撮る）
記録：短くでOK
- いつ（日時）
- どこから（玄関？ガレージ？排水逆流？）
- 何が（床上？床下？）
- 応急処置（止水、乾燥、清掃など）
7. 30秒セルフ診断（考え方）
- 被害の原因は 外水の流入（洪水/高潮/土砂）？
- それとも 内部事故（配管漏れ等）？
- 契約に 水災 が付いている？
- 免責・上限は？（家財の上限など）
- 写真と時系列は揃っている？
8. よくある質問
Q. 「水害が付いていない」と言われた。どうすれば？
まずは契約サマリーで水災（すいさい）の有無を確認します。 もし水災がない場合でも、原因が風での破損→雨侵入（風災）として整理できるかは別論点です。 “原因の箱”を切り分けて確認すると、結論が早く出ます。
Q. 下水が逆流して室内が汚れた。水害？水濡れ？
契約・状況で扱いが変わり得ます。重要なのは「外水の流入（自然災害）」なのか「設備事故」なのかの整理です。 まずは原因（逆流の背景）と、契約の水濡れ／水災／汚損の箱を確認します。
Q. どのページを次に読めばいい？
台風絡みなら 台風の適用（風災の境界線）、 火災保険全体の整理は 火災保険の完全ガイド が早いです。 災害後の手順は 請求チェックリスト へ。
9. 次に読むべきページ
このページの要点：水害は「水災」が付いているかが勝負。さらに、台風は原因（風/浸水）で箱が分かれます。