注意：免責の設定方法（例：段階、1回目/2回目の扱い等）は商品で異なります。
ここでは“原理”と“家計での決め方”を説明します。
1. 免責（自己負担）とは？
定義（やさしく）：事故で保険を使うとき、最初に自分で払う部分。
保険会社は「免責を超えた分」を支払うイメージ（実際は約款・条件に従う）。
保険会社は「免責を超えた分」を支払うイメージ（実際は約款・条件に従う）。
なぜ免責を上げると保険料が下がるの？
免責が高いほど、保険会社が支払う可能性のある金額が減る（または小さな事故では支払いが発生しにくい）ため、 一般に保険料が下がりやすくなります。
2. 免責が効くのはどこ？（主に車両側）
| 賠償（対人・対物） | 相手が絡む領域。ここを削るのは危険になりやすい（節約は別でやる）。 |
|---|---|
| 車両保険 | 自分の車の修理費など。免責設計で保険料調整がしやすい。 |
| 結論 | 節約はまず「車両＋免責＋特約整理」からが安全になりやすい。 |
3. 免責の決め方（この2ステップだけ）
ステップ：
①「事故当日、現金で払える上限」を決める（家計が壊れない額）
②その上限以下で、保険料とのバランスが良いところに置く
①「事故当日、現金で払える上限」を決める（家計が壊れない額）
②その上限以下で、保険料とのバランスが良いところに置く
ステップ1：上限を決める
“払える”ではなく“払っても家計が壊れない”が基準。緊急資金の範囲に収める。
ステップ2：保険料で調整
免責を少し上げて保険料が大きく下がるなら合理的。ただし上げすぎは事故時に詰む。
家計のルール（Hoken式）
- 免責は“緊急資金で即日払える”範囲
- 免責を上げる代わりに、毎月の保険料で貯金が増える設計が理想
- 貯蓄が薄い人ほど免責を上げすぎない
4. よくある失敗（免責で事故後に詰む）
- 失敗1：免責を上げて“節約した気”になる → 事故で現金が出ず修理できない
- 失敗2：免責は払えるが“痛い” → 家計が数ヶ月崩れて本末転倒
- 失敗3：車の価値に比べて車両が過剰 → 免責も含め、合理性が薄くなる
コツ：免責は「事故の確率」ではなく「事故が起きた日の現金耐久」で決めると失敗が減ります。
5. 5分チェック（免責が適正か？）
□ 免責額を“即日”払える
カードや借金ではなく、緊急資金で払える。
□ 払っても家計が壊れない
翌月の家賃/住宅費/生活費が危険にならない。
□ 免責を上げた分、貯金が増えている
保険料が下がったのに浪費すると意味がない。
□ 賠償（対人・対物）を削っていない
節約は車両・免責・特約から。
6. よくある質問
Q. 免責はいくらがベスト？
ベストは家庭で変わります。基準は「事故当日に現金で払えて、払っても家計が壊れない額」。 その範囲で、保険料とのバランスが良いところを選ぶのが合理的です。
Q. 免責を上げた方が得？
保険料は下がりやすい一方、事故時の持ち出しが増えます。 “得”かどうかは、あなたの緊急資金の厚さと、車の使い方（生活の必須度）で決まります。
Q. 次に読むべきページは？
次は「事故対応手順」を固めると、実務が完成します。 Auto_Claims_Steps.html を次に作る/読むのが最短です。
7. 次に読むべきページ
要点：免責は「事故当日に払える上限」。上げすぎると事故で詰む。節約は車両側で合理的に。