注意：補償範囲や名称は商品で異なります。ここは“考え方”の整理です。
最終判断は約款・重要事項説明を優先してください。
1. まず違い（ここだけで8割解決）
| 対人賠償 | 相手をケガ/死亡させたときの賠償（相手の人生に関わる）。 |
|---|---|
| 対物賠償 | 相手の車・物（建物など）を壊したときの賠償。 |
| 車両保険 | 自分の車の修理費・買い替えのための備え（自分の財布の問題）。 |
| 結論 | 賠償＝他人を守る（大きくなりやすい）／ 車両＝自分の車（上限は車の価値に近い） |
直感：賠償は「相手がいる」ので損害が大きくなりやすい。車両は「車の価値」付近が上限になりやすい。
だから節約するなら、まず車両側で工夫するのが安全になりやすいです。
2. 優先順位（事故で“破産”を避ける順番）
最優先：対人・対物（賠償）
金額が跳ねやすい領域。薄くして節約するのは危険な節約になりやすい。
次：自分/同乗者のケガ
医療費だけでなく、休業や生活コストを含めて考える。
次：車両保険
車の価値、修理費、買い替え可能性、免責で最適解が変わる。
最後：特約
生活に必要なものだけ。重複（ロードサービス等）に注意。
3. 車両保険を付けるかの決め方（3つの質問）
質問は3つだけ：
①この車を失うと生活が止まる？ ②買い替え資金はある？ ③修理費の自己負担に耐えられる？
- 生活が止まる：通勤・送迎・介護など。車両や代車特約の価値が上がる
- 買い替え資金がある：車両保険を薄く/外す選択が現実的になることがある
- 自己負担に耐えられる：免責を上げて保険料を下げる選択がしやすい
4. ありがちな“危ない節約”
- 罠1：賠償を削って車両を厚くする → 優先順位が逆。事故で致命傷になりやすい
- 罠2：免責を上げすぎる → 事故時に現金が出せず詰む
- 罠3：特約の重複 → 既に別サービスでカバーされているのに二重払い
節約の正攻法：（一般に）車両側の設計（免責・範囲）と、特約の整理から始めるほうが安全になりやすい。
5. 5分チェック（あなたの方向が決まる）
□ 賠償（対人・対物）を削っていない
節約はまず車両/特約側で。
□ 車の買い替え資金がある
あるなら車両保険の必要性は下がることがある。
□ 免責を払える緊急資金がある
免責は家計が壊れない金額が上限。
□ 車がないと生活が止まる
代車（レンタカー）特約の優先度が上がる。
6. よくある質問
Q. 車両保険は必須ですか？
必須ではありません。車の価値、買い替え資金、生活での必要性、免責に耐えられるかで決まります。 ただし「車がないと生活が止まる」人は、車両や代車の価値が上がりやすいです。
Q. 対人・対物は削ってもいい？
一般におすすめしません。他人への損害は金額が大きくなりやすく、家計の致命傷になりやすい領域です。 節約は、まず車両側（免責や範囲）や特約の整理から考えるのが合理的です。
Q. 次に読むべきページは？
次は「免責（自己負担）」を理解すると設計が完成します。 Auto_Deductibles.html を次に作る/読むのが最短です。
7. 次に読むべきページ
要点：賠償は「他人」を守る。車両は「自分の車」。目的が違うから、優先順位も設計も違う。