中立性：このサイトは販売ではなく教育目的です。実際の加入判断は、各社の約款・設計書・重要事項説明を優先してください。
1. まず公的医療保険（ここを知らないと損する）
医療保険の順番：
①公的保険で何が出る？ → ②自分の家計の穴は何？ → ③民間で埋めるか決める
民間の医療保険は、公的保険の「上に乗る」ものです。 だからまず、公的でどこまでカバーされるかを把握します（ここが土台）。
2. 民間の医療保険は何を埋める？（家計の穴）
| 医療費そのもの | 公的保険で一定割合がカバーされることが多い（制度の理解が大前提）。 |
|---|---|
| 入院中の生活コスト | 差額ベッド代、交通費、付き添い、家事外注、収入減など「生活側」の穴。 |
| まとまった支出 | 手術・通院・治療方針の変更などで、家計が一時的に苦しくなるリスク。 |
| 制度の対象外 | 先進医療など、公的の枠外の費用が話題になりやすい（商品で差）。 |
結論：医療保険は「医療費」より「生活と収入の穴」を埋める発想のほうが実務的なことが多いです。
3. よく出てくるパーツ（入院・手術・先進医療）
入院（日額・一時金）
入院日数が短期化したと言われる中で「日額」か「一時金」かは設計思想の違い。
手術給付
対象手術・給付倍率など、ルールは商品で異なる。約款確認が重要。
先進医療
「対象となる治療」「給付の範囲」が要点。話題先行で加入するとズレやすい。
（考え方）目的から逆算
保障パーツを先に選ぶと迷子になる。まず家計の穴（収入減・生活費）を言語化する。
4. 医療保険の選び方（迷わない順番）
順番：
①公的保険で出る範囲 → ②家計の弱点（貯蓄・収入安定性） → ③入院/手術/通院の優先順位 → ④保険料とのバランス
- 貯蓄が厚い：医療保険を薄くしても耐えられる可能性がある
- 自営業・収入変動が大きい：収入減の穴を意識（生活費の視点が重要）
- 扶養家族がいる：家計の固定費（住宅費・教育費）との兼ね合いが出やすい
5. よくある誤解（ここだけ避ける）
- 「医療保険＝全員必須」：公的保険と貯蓄で耐えられる場合もある
- 「先進医療だけで決める」：目的（家計の穴）とズレると満足度が下がる
- 「日額が高いほど安心」：必要なのは“生活の穴”のサイズ。高すぎると家計を圧迫
6. 5分チェック（医療保険は必要？）
□ 公的保険でどこまで出るか把握
「自分が払う最大額」のイメージがある。
□ 緊急資金（生活費）を確保
病気で働けない期間に耐えられるか。
□ 家計の固定費が重い
住宅費・教育費など、止めにくい支出が多い。
□ 自営業・収入変動が大きい
収入減の穴が最大のリスクになりやすい。
ポイント：医療保険の核心は「医療費」だけではなく、生活と収入です。
7. よくある質問
Q. 医療保険は入った方がいい？
まず公的保険でカバーされる範囲を理解し、次に「家計の穴（貯蓄・収入減・固定費）」を確認します。 その穴を埋める必要があるなら医療保険が候補になります。
Q. 入院日額は高い方が安心？
“安心”は目的次第です。必要なのは「生活コストの穴」を埋める水準。 高すぎると保険料が家計を圧迫して本末転倒になりやすいので、穴から逆算します。
Q. 生命保険と医療保険、どっちが先？
扶養家族がいるなら、まず「死亡時の生活費の穴（生命保険）」が大きくなりやすいです。 生命保険は Life_Insurance.html を参照してください。
8. 次に読むべきページ（医療保険クラスタ）
公的 vs 民間（超重要）
最初に知るべき“土台”を整理。
入院保障の考え方
日額・一時金・短期化の整理。
状況別（家計の変化）
結婚・出産・転職は見直しのタイミング。
用語の確認
約款・免責・給付…言葉がわかると判断が速い。
要点：医療保険は「公的で足りない穴」を埋める。パーツではなく、家計の穴から逆算する。